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首存白菜官网推荐_朱铭来:两年后健康险将超过车险成为第二大险种

2020-01-11 15:28:25

首存白菜官网推荐_朱铭来:两年后健康险将超过车险成为第二大险种

首存白菜官网推荐,华夏时报(chinatimes.net.cn)记者王仲琦 北京报道

盼望着,盼望着,商业健康保险的春天终于要来了。

根据银保监会最新发布的数据显示,今年1-5月,保险业实现原保险保费收入21854亿元,同比增长14.4%。其中健康险业务3265亿元,同比增长33.3%。

“未来,我们估计到2020年,也就是‘十三五’末的时候,商业保险大概能达到8000亿元左右的规模,最晚到2021年左右健康险的保费将超过车险,成为第二大险种。所以说,未来保险业的发展模式实际上是寿险、健康险和财产险三架马车并驾齐驱。”6月28日,南开大学金融学院教授朱铭来在《华夏时报》主办的“思辩·数字化时代保险业的‘攻’与‘守’——2019华夏时报保险科技论坛”上表示。

据朱铭来观察,截止到去年年末,我国社保全覆盖人口达到13.4亿人,95%—98%的人都被社保覆盖了。去年基本医保全年的基金收入是21000亿元左右,支出是17000亿元。而商业保险2018年保费是5400亿元左右,其中健康险的支出大概是1700亿元左右,也就是说,商业健康险的支出仅为社保支出的十分之一。因此,未来商保发展潜力巨大。

那么,健康险真正发展起来需要具备哪些条件呢?

朱铭来认为,有三个条件必不可少。第一,老百姓口袋里要有钱,在经济条件发展到一定程度的时候,国民收入达到一定水平的时候,人们才会对医疗形成多层次的需求,才会去做一定的补充性质保险;第二,社保的基本框架需要搭建完成。在国家社保基本框架没有搭成之前,商业保险想异军突起占领这个市场是不太可能的;第三,需要培养健康的管理理念,建立一个上下游医疗市场的康养模式。

目前,我国基本医疗保障分成职工保险和居民保险,职工保险住院报销比例在80%左右,但实际报销比例维持在70%左右,而门诊报销保障水平比住院还要低一些。所谓的保障缺口就是看病实际需要的医疗费用的开支,扣减掉现在政府能够给你承担的那一部分,剩下自费的那部分钱实际上就是保障缺口。而这部分保障缺口恰恰就是商业健康险的商机。

事实上,从2017年开始,国家已经在基本医保的药品溢价和支付标准上做了一些改革,比如对进口药物实行零关税,通过两次药物谈判,大幅降低了进口药品特别是抗癌药物、靶向药物的价格。此外,去年年底通过药品集中带量采购,打掉了药品价格的虚高等等。

因此,在朱铭来看来,未来基本医保所确保的就是大众能够使用的普遍性的、价格水平相对较低的药品,而这个市场正是商业保险需要积极跟进的。“现在国际上的一些大企业,比如强生、辉瑞等都在积极地与商业保险合作,就单病种开一些单向的保险,按照药物经济学的理念,整个的疗效和成本如何进行一个有效的核算,如何对它进行溢价,最后可以形成一种保险产品,从而提供相应的保障。”朱铭来说。

真正的健康险是保险和服务一致性,比如自有医院、试点医院建立会员制,建立密切的网络,国有大型医院逐渐发展成一个医联体,实行医联体以后,再跟商业保险进行一个完整的整合,然后将保险产品镶入到医联体当中去,这才是商业健康险一个长期的发展趋势。

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